Dans un environnement économique en constante mutation, les entrepreneurs cherchent des solutions pour faire fructifier leur épargne tout en diversifiant leurs placements. Nalo s'impose comme une réponse innovante à ce besoin, en proposant une gestion personnalisée accessible en ligne, adaptée aux projets professionnels et personnels de chacun. Cette fintech française, lancée en 2017 et rachetée par le groupe Apicil en 2023, compte aujourd'hui plus de vingt mille clients et gère plus de quatre cents millions d'euros d'encours. Avec une interface intuitive et des frais transparents, Nalo permet aux entrepreneurs de piloter leur patrimoine de manière simple et efficace, sans passer par les intermédiaires coûteux des banques traditionnelles.

Nalo Patrimoine et Nalo Flex : deux formules adaptées aux besoins des entrepreneurs

Nalo se distingue par la diversité de ses offres, pensées pour répondre à des besoins variés en matière de gestion patrimoniale. La plateforme propose deux formules principales d'assurance-vie, chacune adossée à un assureur reconnu, garantissant ainsi sécurité et fiabilité. Ces deux solutions permettent aux entrepreneurs de choisir l'option la plus en phase avec leurs objectifs, qu'il s'agisse de constituer une épargne de précaution, de préparer un investissement futur ou de diversifier leur patrimoine avec des actifs immobiliers. Les frais de gestion globaux oscillent entre zéro virgule quatre-vingt-cinq et un virgule soixante-cinq pour cent par an, ce qui place Nalo parmi les offres les plus compétitives du marché. Aucun frais d'entrée, de versement ou d'arbitrage n'est facturé, ce qui renforce l'attractivité de ces contrats pour les professionnels soucieux de maîtriser leurs coûts.

Nalo Patrimoine avec Generali Vie : la solution personnalisée pour vos projets d'épargne

Nalo Patrimoine est le contrat phare de la fintech, assuré par Generali Vie, troisième assureur européen. Cette formule repose sur une gestion pilotée et une allocation d'actifs diversifiée, construite essentiellement autour d'ETF. Ces fonds indiciels permettent de bénéficier d'une exposition à des marchés internationaux tout en minimisant les frais. Les performances annuelles moyennes depuis six ans, pour un portefeuille écoresponsable investi à cent pour cent en actions, témoignent de l'efficacité de cette approche. En deux mille vingt-quatre, les rendements ont varié de deux virgule six à vingt-et-un virgule huit pour cent selon le profil de risque choisi. Nalo Patrimoine se distingue également par sa gestion multiprojets, qui permet de segmenter l'épargne en fonction de différents objectifs : achat immobilier, complément de retraite, transmission patrimoniale ou simple épargne de précaution. Cette flexibilité est particulièrement appréciée des entrepreneurs qui doivent jongler entre plusieurs ambitions professionnelles et personnelles.

Nalo Flex avec APICIL Épargne : l'ouverture vers l'investissement immobilier grâce aux SCPI

Pour ceux qui souhaitent intégrer une dimension immobilière à leur stratégie d'épargne, Nalo Flex constitue une alternative intéressante. Assuré par APICIL Épargne, membre du groupe Apicil depuis deux mille vingt-trois, ce contrat permet d'investir dans des Sociétés Civiles de Placements Immobiliers. La présence de la SCPI Remake Live, qui a affiché un rendement de sept virgule soixante-dix-neuf pour cent en deux mille vingt-trois, offre une diversification supplémentaire et une source de revenus réguliers grâce aux loyers perçus. Les performances des portefeuilles classiques avec immobilier ont atteint, entre deux mille dix-sept et deux mille vingt-quatre, des gains allant de dix-sept virgule un à soixante virgule sept pour cent sur six ans, tandis que les portefeuilles écoresponsables avec immobilier ont progressé de quatorze virgule six à quarante-huit pour cent sur la même période. Cette option séduit les entrepreneurs qui cherchent à équilibrer leur allocation entre valeurs mobilières et pierre papier, bénéficiant ainsi d'une protection contre l'inflation et d'une meilleure stabilité de leurs rendements.

Une gestion pilotée et évolutive au service de vos objectifs professionnels

Au-delà de la variété des supports proposés, Nalo se démarque par une approche de gestion inspirée des travaux de prix Nobel d'économie et de la finance comportementale. Cette méthodologie vise à optimiser les rendements tout en limitant l'impact des décisions émotionnelles, souvent préjudiciables en période de volatilité. La plateforme s'appuie sur une diversification maximale, réalisée au moyen d'ETF soigneusement sélectionnés, et sur un pilotage du risque adapté à chaque investisseur. Les entrepreneurs, dont les revenus peuvent fluctuer en fonction de l'activité de leur entreprise, apprécient cette gestion déléguée qui leur permet de se concentrer sur leur cœur de métier sans négliger la valorisation de leur patrimoine. Le service client, accessible par téléphone au zéro un quatre-vingt-quatre quatre-vingt vingt-huit quatre-vingt-dix-neuf ou via un chat en ligne, offre un accompagnement haut de gamme, avec des conseillers patrimoniaux disponibles du lundi au vendredi de neuf heures à dix-neuf heures. Les avis clients, avec une note moyenne de quatre virgule huit sur cinq sur Google, soulignent la réactivité et la qualité de cet accompagnement.

Allocation d'épargne dynamique : sécurisation progressive à l'approche de vos échéances

L'un des atouts majeurs de Nalo réside dans sa capacité à faire évoluer automatiquement l'allocation d'épargne en fonction de l'horizon de placement. À mesure que l'échéance d'un projet se rapproche, le portefeuille est progressivement sécurisé, réduisant l'exposition aux actifs les plus volatils pour privilégier des supports plus stables, comme les fonds en euros. Cette sécurisation progressive peut atteindre jusqu'à huit pour cent par an sur cinq ans, garantissant ainsi que le capital accumulé ne soit pas exposé à un retournement brutal des marchés au moment du retrait. Cette stratégie s'avère particulièrement pertinente pour les entrepreneurs qui planifient un investissement professionnel, l'acquisition d'un bien immobilier ou le financement d'un projet de développement. En automatisant cette transition, Nalo libère ses clients de la nécessité de surveiller en permanence les marchés et de réaliser des arbitrages manuels, souvent source d'erreurs.

Portefeuilles multiples : gérez plusieurs projets patrimoniaux simultanément

La fonctionnalité de gestion multiprojets constitue un véritable différenciateur pour Nalo face à ses concurrents. Au sein d'un seul et même contrat d'assurance-vie, il est possible de créer plusieurs portefeuilles correspondant à des objectifs distincts. Un entrepreneur peut ainsi affecter une partie de son épargne à la préparation de sa retraite, une autre à la constitution d'un apport pour un futur local commercial, et une troisième à la transmission de son patrimoine à ses enfants. Chaque portefeuille bénéficie d'une allocation sur mesure, ajustée en fonction de l'échéance et du niveau de risque acceptable. Cette segmentation facilite le suivi des performances et permet une vision claire de l'avancement de chaque projet. L'interface intuitive de Nalo offre une visualisation simple et immédiate de l'ensemble des investissements, rendant la gestion patrimoniale accessible même aux profils les moins familiers des marchés financiers. Les versements minimums, fixés à mille euros pour l'investissement initial et à cinquante euros pour les versements ponctuels ou automatiques, rendent cette solution particulièrement accessible, y compris pour les jeunes entrepreneurs en phase de démarrage.